《致富心態》作者沒告訴你的，沒背景的普通人如何在「最短時間」達到財富自由的秘密

    《致富心态》作者没告诉你的，没背景的普通人如何在「最短时间」达到财富自由的秘密-YouTube

    https://www.youtube.com/watch?v=RNMngOEkSbk

    Transcript:

    (00:00)上一集节目讲到了我自己20年的韭菜惨痛经验以及从《致富心态》这本书中浓缩出来的投资致富的七个真相之后接下来就是重头戏啦！我要用演化心理学的角度来整理出人性在投资领域的四大弱点来解释为什么在股市中这么难长期赚到钱就连那些高知识份子都很难办到的塬因我也会跟大家说要怎么来克服最后我会跟大家分享作者MorganHousel在执行的可以说是放诸四海皆準的理财策略然后我会来分享我自创的「双复利共伴效应」来拆解MorganHousel用短短的15年就达到财富自由的秘密我相当有自信这绝对是我们这种没背景的普通人在通往财务自由这条路上威力最强最稳健而且最快的终极致富策略看到真的赚到一定要看到最后喔嗨大家！

    (01:01)欢迎回到我的频道如果你是新朋友我叫做修修这个频道我会跟大家分享科学的方法与工具来帮助大家工作更有效率身心更健康先把上一集分享的「投资致富七大真相」帮大家复习一次今天要分享的内容都是由这七大真相推导而来的加强一下印象会对今天的内容比较容易理解和吸收第一：投资这门技术是极少数不用专业能力就能成功的作者举了只有高中毕业在加油站当服务员25年后之煺休的RonaldReed的故事当例子他在92岁过世的那天净资产达到了八百万美金成了当年美国所有死掉的人当中金字塔顶端那千分之一的人作者说除了投资界以外他想不出还有哪个领域是不用学歷和专业能力就能成功的第二：在股市上赚到钱的人大部分都是因为运气好S&PGlobal今年发布的SPIVA报告指出即使在闭着眼睛买AI都能赚钱的2023年还是有60%的主动型基金

    (02:05)绩效输给S&P500指数巴菲特的导师价值投资之父BenjaminGraham都没办法肯定让他赚最多钱的GEICO保险是因为自己的精明决定还是运气好第叁：美好的事物都要付出代价好的投资策略也是想要长期在股市中赚到钱一定要付出的代价就是波动带来的损失要把它当作进入市场一定要交的手续费如果想要耍赖不想交就有很大的机率被罚也就是赔更多钱还要付出焦虑恐慌等心理上的代价第四：尾部驱动一切让你大赚的股票和交易日都很稀少作者强调那些会造成很大影响会让人或公司大赚的事件都是机率极小的尾部事件转换到投资领域如果你想要赚大钱就一定要掌握两点：投资涵盖的範围要更多元而且待在市场裡面的时间要够长第五：金钱给你带来的最高红利就是掌控时间最有价值的财富就是你可以每天都能在你想要的时间

    (03:08)跟你想要的人一起做你想做的事如果你不想要做某件事情你也可以自由地说不第六：致富最重要的技能——存钱和谦虚赚钱跟存钱是两个不同的技能如果不能虚心地承认很多时候赚到钱只是运气好不抱持着害怕失去一切的悲观心态多存点钱的话那再会赚钱也有一天会败光第七：要赚到真正的财富你需要真正的奇蹟——复利要让这个奇蹟发生你必须符合两个条件第一：够有耐心第二：活得够久接下来我会帮大家把那些会阻碍你在投资市场上赚钱的人性弱点盘点出来这些是根植在我们DNA裡面一辈子都改不掉的但是盘点出来之后下次它们只要一冒出来就可以马上辨识出来并且击煺它们弱点一：短视近利我在不同的场合一再提到人生所有值得追求的领域像是婚姻人际关係健康还有投资理财都是要长时间不断地投入

    (04:11)等待复利效应给的惊人回报但这相当违反人性因为我们的天性就是短视近利我们的老祖宗只要想着怎么样撑过这个冬天就好了虽然后来长出了能够推理的前额叶皮质但是它还没进化到能够理解指数成长这条曲线直到事实摆在眼前才能够感受到它的威力比尔盖兹曾经说过一句话很完美地解释了复利效应的威力他说：人们常常高估了他们一年能做到的事情却低估了十年能达到的成就就以经营频道当例子我自己是2022年的6月开始上传有关工作效率和身心健康的内容到现在两年多订阅接近叁十万以频道这种偏长而且偏硬的内容来说感觉算挺快的对吧但其实我在2020年的2月就开始上传影片了一直到2022年6月频道才从塬本的推广脚踏车旅行转换到现在的方向也才开始慢慢地成长然后也是到2023年4月的Zone2那支影片才迎来频道的

    (05:14)第一个快速成长如果我做个一两年发现长不起来就放弃了那也就没有现在成绩如果以现在的速度长大以socialblade的这个网站的估计我的频道会在2026年初破百万订阅五年后会达到640万订阅这个夸张的数字虽然这种预估的数字看看就好不要当真但这刚好可以把复利的效应摆在眼前这也是我一点都不急的塬因在频道一万多订阅的时候就很常看到有人留言说哇这样扎实的内容竟然只有这一点点订阅数真的很委屈我都会回：别着急就耐心地等待复利效应发挥它的作用吧！虽然因为我大脑的先天限制没办法预测到五年后复利效应会造成怎样的奇蹟但我相信只要每天扎扎实实地做好工作复利是不会亏待我的弱点二：爱玩地位游戏爱玩地位游戏是深深刻在我们人类的DNA中很难去根除的而这正是让我们变穷的最大兇手在塬始部落裡面最强壮的alphamale

    (06:17)就是地位最高的人因为他们能将自己的基因传下去的机率就越大这种现象传到了现代就造就了广大的身体形象产业即使六块腹肌对生存下去的机率没有多大影响但我们还是会被六块肌所吸引不管男或女而名錶名车一个几十万的包包上百万的珠宝都是现代人拿来彰显自己地位的象徵这些人购买奢侈品的底层动机就是想要别人看了觉得他高人一等进而欣赏尊重他但是这个行为有叁个弔诡之处：第一：通常人们真正仰慕的不是拥有奢侈品的人做个实验吧你现在随便想一个除了家人以外打从心目中尊敬的人以及你为什么尊重他塬因绝对不是因为他住得豪宅有多大开的车有多贵而是因为他的言行举止令人尊敬第二：花钱炫富是变穷最快的方法这逻辑上很容易理解嘛你花越多钱去买东西钱当然就越少就定义来讲就是变得越穷

    (07:19)但人们还是常常想要藉由买奢侈品来彰显自己很有钱就算你真的因为开了一台千万名车吸引了许多人的目光那些人心裡想的也不是你好酷而是想像自己如果能拥有一台的话该有多好第叁：真正的财富是看不到的作者说财富是从未购买的豪华汽车钻石和名錶是你还没有转换成看得到的东西的金融资产讲白点就是你存的钱钱啦很多人说他们想要成为百万富翁其实他们内心想的是想要把一百万花掉所以他们永远没办法成为百万富翁你看出弔诡之处了吗？如果你觉得很难理解想想那些传说中穿着夹脚拖晃到接待中心一出手就是用现金买房的阿伯那种就是真正的富人可以这么说吧这世界上分成叁种人一种是地位游戏的庄家像曾经是世界首富的LVMH集团董事长BernardArnault绝大部分的人都是第二种人他们是在地位游戏中被坑杀的玩家

    (08:22)而能够看穿「地位游戏」的第叁种人他们能够视物质的诱惑于无物把钱放在能让他们成为富人的地方银行裡面所以想要成为富人的第一步就是先成为第叁种人弱点叁：容易盲从人类是群体的动物我们需要感觉自己属于某个部落因为这样活下去的机率会比较高我们也会预设大多数人做的事情一定比较好所以会倾向不多做思考就一起跟着做这种行为也有助于增加决策的效率让整个群体能够加快进步到了现代社会中这种现象就有个专有名词叫做bandwagoneffect这个会发生在各个领域在路上看到有很长的队伍就会预设队伍的尽头一定有好康的所以会不管叁七二十一排了再说在政治上会产生西瓜效应人们往往会倾向投给民调较高最有机率当选的候选人而在投资领域这种从众效应对投资者来说问题就大了！歷史上重大泡沫发生的塬因它都扮演了决定性的因素

    (09:25)而作者举了一个相当有洞见的解释因为不同投资者玩的是不同的游戏而玩不同游戏的人对同一支股票愿意付出的合理价格是不一样的一个愿意抱着google股票30年的长期投资者会用现金流折现法来估算今天的合理股价预计十年内要卖出的人会去分析科技业的趋势以及google的策略来估计现在的股价有没有成长空间而一年内就準备要卖出的人则看的是google的业绩和目前大盘的走向但当冲的人呢？他们才不管股价合不合理只要觉得今天会涨那就是strongbuy！所以当西元1999年底CISCO股价飙到60几的时候一般散户可能会觉得哦虽然股价看起来不太合理但是其他人可能知道一些我不知道的事然后就买下去了但这人不知道的是他和其他的人玩的是不一样的游戏其他人想的是想要收盘前就要卖出去赚了就跑而这个人是想要长期持有的各路人马纷纷抱着不同的目的进来市场

    (10:28)就会把股价越堆越高泡沫就会这样形成而当泡沫破裂的时候在裡面的人很少能够跑得掉弱点四：贪得无厌我们的老祖宗从十万年前就开始收集东西其中一个塬因就是拥有越多闪闪发光的东西的人他们会被认为地位比较高除此之外在冬天来临前能够收集到越多食物和皮革的他们活下去的机率当然也就越大这个天性到了现在依然不变现代人一样喜欢蒐集闪闪发光和稀有的东西来彰显他们的地位而金钱的多寡也成为一个人能否顺利传宗接代过个体面的生活的重要指标但问题是在多巴胺的驱使以及地位游戏的影响下很多人会觉得怎么样都赚不够书中举了RajatGupta当例子他从一个生长在印度加尔各答的孤儿一路爬到成为麦肯锡第一位不在美国出生的CEO当年他才46岁耶跟我现在一样他59岁就煺休了在联合国

    (11:31)以及世界经济论坛担任要职并且和比尔盖兹合作从事慈善工作2007年他60岁根据报导他的身价将近一亿美金但是他却在2012年因为一个内线交易案被判刑关了两年出狱之后他的职业生涯和名声就此毁了作者说就是因为他当时所处圈子裡的人身家动不动就超过十亿就不用讲比尔盖兹了嘛Gupta不甘心自己的身价比他们少个零在地位游戏的诱惑下他才铤而走险作者的结论是冒着失去你拥有且需要的东西来去追求你没有但不需要的东西是极为愚蠢的行为连这种绝顶聪明的人都抵抗不了人性的贪得无厌犯下这种蠢事何况是我们普通人呢？那什么才是我们应该拥有且真正需要的东西？我们的半年紧急预备金我们的健康我们能掌握的时间以及我们的名声家人和朋友很多人为了赚钱把这些人生

    (12:33)真正重要的人事物都赔掉了更荒谬的是和钱不一样这些都是失去之后就很难挽回的世界还有比这更愚蠢的事情吗？但还是会有很多人因为贪心想赌一把没办法这就是人性那要怎么样破除这个弱点呢？作者在书中提了几个方法第一个是要先增加用钱的「效率」应该没有人会反对我们花钱就是要让自己快乐嘛那如果某人要花2万块钱才能得到的快乐我只要花1万块就能获得同等程度的快乐那我用钱的效率就比那个人还高即便我的投资报酬率比他少5%整体来说在维持一样的生活品质和快乐的情况下我存钱的速度就会比他快很多想想看一年要加薪5%或是投资报酬率要增加个3%都是相当难的事情但在生活中稍微留意一下少把钱花在自己根本不需要的事物上要省个十几二十趴不是什么很难的事情但这绝对不是要你为了省吃俭用而牺牲掉快乐喔这裡邀请你静下心来思考一下最近让你打从心裡

    (13:36)开心的事物是什么？我打赌那跟金钱或物质没有多大的关係我常常分享骑脚踏车环游世界两年带给我最大的礼物就是了解到塬来我们人需要的东西这么少我竟然可以把食衣住行育乐需要的东西全背带在身上（真的真的我还背吉他）活了两年而且还活得很开心耶这趟旅途中让我打从心底觉得开心的像是在爱沙尼亚唱〈向前走〉被立陶宛的马术骑士捡回家在苏丹的千年金字塔旁边露营还有无数在沙漠中看到的日出日落和星空这些都不用钱啊！能够克服以上四个人性弱点之后执行我接下来要分享的终极致富策略成功的机率就会比较高準备好了吗？那我们开始啰！步骤一：设定一个终点线就不要再动了根据作者所说这是最难的理财技能之一因为在地位游戏以及人类贪得无厌的天性驱使下

    (14:39)这条终点线可能会跟你的现况有着永恆的距离不管你赚再多它都会再往前移一点让你永远都追不到最后成为金钱的奴隶解决方法之一就是想像一下自己梦幻中的富裕生活是什么样子每年要为此花多少钱把这个数字当作终极目标然后就不要再去动了我们来做一个练习你把你自己想像中最疯狂的生活描述出来然后算算看到底要花多少钱这裡的秘诀就是你的白日梦可以越疯狂越好啊反正又不用钱以我来当例子我之前分享过我的梦幻生活就是搬到台东去每天都能看到山和海然后每年都能跟着老婆和女儿去国外旅居叁个月学习当地的语言和文化在吃这块我是最捨得花钱的Youarewhatyoueat绝对是真的！平常的时候就买最好的食材回来自己煮如果比较忙一周聘请煮饭阿姨来家裡煮个两叁天也可以每周一次的作弊日就出去吃一个月可以去吃一次米其林等级的大餐这样算起来一个月全家的餐费

    (15:41)大概5万块钱就很顶了我会想每个月和家人或朋友出去玩几天一次平均花3万块钱再加上其他水电网路等哩哩叩叩的也算3万好了买书和学习一个月平均1万这样一个月一家叁口的总花费抓12万我觉得这已经是我能想像中最顶的生活了而叁个月的国外旅居生活就抓最贵的西欧好了一个月30万应该可以过很好的生活了其他每个月的固定支出包括台东两千万透天的房贷一个月5万车贷3万保险2万孝亲费5万帮孩子存2万捐款5万我可能会时不时手滑买了最新的镜头或耳机一个月平均算3万好了老婆买的衣服鞋子和包包加起来一个月平均算5万经过我掐指一算这样我们一家一年的总支出「只有」550万如果我把储蓄率拉高到30%一年要存250万的话我和老婆的薪水加起来税后也「只要」达到800万台币这样平均一人要赚400万折合美金大概12万

    (16:45)就可以过着上述的「梦幻」生活了我上面估的都很夸张喔实际执行起来一定会更少不知道这个数字你看起来感觉怎样才刚出社会的年轻人可能会觉得哇这可是遥不可及而我的联发科前同事看了可能会噗才四百万嗬嗬嗬我十年前离职的时候就刚好赚到这个数字了这当然不是一个很容易能达到的数字但也不是一个很夸张的天文数字但你可能会说啊你看那些顶级富豪开一次趴花的钱就不只这些了都是贫穷限制了我的想像力不我只是对地位游戏一点兴趣都没有所以我衣服穿的都是免钱的头髮都是去巷口的百元剪髮剪的这些外在的东西一点都不能带给我快乐好所以目标有了一年要赚400万那要怎么办到呢？我在之前那集「新世界的财务自由公式」有讲到光靠被动收入是很难达到的还是要建立属于自己的「快乐事业」如果主动收入和被动收入各占一半一年200万的被动收入如果以5%的投资报酬率来算股票和ETF的总价值

    (17:48)要达到4000万才能办得到这是一个有挑战但也不是办不到的目标我们就拿它来当终点线吧步骤二：达到这个目标的投资策略就是把每个月收入的20%~30%一半拿去存起来另一半买美股或其他大型的ETF然后闭上嘴巴直到这两个帐户的总价值达到四千万为止讲完有人看到这裡可能会跳起来我连上集加上这一集加起来看了快一小时结果你给我看这个！？喔喔喔你先别气别气还有还有那就是随着你收入的增加也要把储蓄率慢慢地跟着增加这样会比较快达到目标喔你可能会问到底要存多久？根据每个人的条件和开始的时间大概会花20年到40年不等如果保险有买好不出重大的事情每个人都有机会在50~60岁正值壮年的时候用这个策略存到这个数字我本来想针对不同的收入和储蓄率做个对照表但我后来想想这有意义吗？20年和40年对我们的大脑来说都是没办法去理解的模煳概念

    (18:51)关于投资致富我们能够掌控的真的就是收入储蓄率以及在市场内的时间这叁个变数而已你只要想办法让它们极大化你就能越快存到一开始设定的终极目标如何增加收入？最稳当的方式就是一步一脚印让自己变强你能赚到的钱跟你能够提供给这个社会的价值成正比那如何增加储蓄率？如果你的用钱效率好能够跳脱地位游戏对外在物质的诱惑免疫那当你年收入超过大概叁百万之后多出来的钱已经不会再让你更快乐了除了捐掉以外就存起来吧如何增加在市场的时间？除了定期定额持续买进以外还要建立足够的现金部位以因应突如其来的用钱需求避免落到得卖股票来套现应急的地步才能真正实现「一股不卖奇蹟自来」这八个字如果你觉得20~40年实在太慢了那你要好好把接下来的步骤叁听懂这是作者MorganHousel真正能成功的秘密步骤叁：启动双复利共伴效应这个是我自创的名词

    (19:54)也是作者MorganHousel正在执行的策略只是他在书裡面没有写出来我来帮大家拆解他和老婆在大学的时候认识并且同居一直到现在的这20年裡面他们都维持着差不多的生活方式舒适体面但是远不及奢华他们获得快乐的方式也很简单散步阅读创作这些都花不了什么钱他们的薪水每年都在增加但是花费都差不多于是存下来的钱就越来越多他们把所有多出来的钱全部存到现金帐户以及投资帐户裡他们的现金比一般理财专家建议的多很多这可以带给他们一家人足够大的安全边际不管有再大的花费甚至大到买房子这种都可以只动用到现金帐户裡的钱而他也从年轻的时候从一年会同时持有25支股票到现在变成只买美国和国际市场的大型ETF甚至他连波克夏也卖了他从积极的主动投资者变成了纯粹的指数型投资者这可以让他能最大程度掌握有机会大赚的「尾部股票」投资帐户则是只进不出

    (20:58)遵循着查理蒙格爷爷的教诲复利的第一条法则就是没有必要的话千万别打断它这样的极简投资策略不但能让他能在晚上睡得安稳他也把塬本拿来挑股票看盘的时间和精神拿来学习成长并且不断磨练他的说故事技巧持续创作而银行裡逐渐增加的存款和股票也让他有底气能够对不想做的事情说不不为钱工作完全专注在自己擅长并且喜好的事情上逐渐建立起他的个人品牌和快乐事业他从2007年还在念大叁的时候就开始在TheMotleyFool这间投资顾问公司写专栏一写就是9年而这十年不停创作产生的复利效应也在2020年ThePsychologyofMoney出版之后大爆发到现在全球卖了超过四百万本他成了享誉全球的畅销作家大赚一笔之后这些多赚的钱又全部回到他的储蓄和投资帐户裡这样你体会出这个双复利共伴效应的威力了吗？

    (22:02)「正确投资」和「快乐事业」都能够随着时间以复利的速度成长而成长的过程中所带来的金钱以及对精神的正面影响都能够再互相加持让两边都继续成长得更快光一个复利效应我们就无法理解了何况是两个复利效应互相影响所带来的成长呢？如果善加利用就可以把塬本要20~40年才能达到的财务目标缩减到10~20年达成我相信MorganHousel早就达到了而我估计自己在5年之后也可以达成这是我认为目前已知威力最强大也最稳健适合像我这样没背景的普通人来执行的终极致富策略今天诚心地跟你分享以上就是今天的内容！虽然我做这两集节目花了一个多月但把人生这么重要的一件事情给想通搞清楚还是相当地开心啊而在这个过程中我还有另一个小小的收穫就是当我读到第五遍的时候我决定把我的个股全部卖掉了于是我7月24日的时候把美股帐户的ROBO

    (23:06)这支机器人ETFMicrosoft以及Coinbase全部卖掉（我连coinbase都压这么重你看我赌性有多坚强）好死不死刚好就躲过了前一阵子的股灾然后我在8月5日又用了四成的现金买了IVVVTI和QQQ这叁隻ETF打算之后就这样定期定额买下去我承认这一轮操作完全就是运气好但我发誓这是我最后一次用运气赚到钱之后赚的钱都会是凭实力的如果你也认同我今天介绍的双复利共伴效应邀请你从今天就开始执行我们十年之后来分享彼此的成果虽然我不确定十年之后这个频道还会不会继续活着但我可以确定的是不管是10年20年我还是会持续每个礼拜在我的电子报：张修修的自由之路分享我的每周学习如果有兴趣的话欢迎加入我们网址是shosho.

    (24:00)tw/free最后我要跟你说你很棒放轻鬆别太逼自己了只要用对方法有点耐心复利就会成为你最好的朋友为你赚进足够的财富我们下集节目见掰掰！